中国人民银行南京分行关于江苏省农村金融综合服务站推广建设工作的指导意见
来源: 发布时间:2014-04-14 12:40 字体:【 】浏览次数:

中国人民银行南京分行文件

南银发〔201434

中国人民银行南京分行关于江苏省农村金融综合服务站推广建设工作的指导意见

 

人民银行南京分行营业管理部、江苏省各市中心支行,工商银行江苏省分行、农业银行江苏省分行、中国银行江苏省分行、建设银行江苏省分行,江苏省农联社,邮政储蓄银行江苏省分行:

近年以来,人民银行南京分行在江苏省开展了农村地区银行卡助农取款服务(以下简称助农取款服务)工作,疏通农村结算渠道,解决农村金融服务“最后一公里”问题。截至2012年底,全省共有助农取款服务点28473个,实现了全省13223个行政村全覆盖。在此基础上,2013年人民银行南京分行根据在江苏省农村地区开展人民币反假、零钞兑换、国债和征信知识宣传、金融消费者权益保护等工作的需要,对部分助农取款服务点的服务功能进行扩充或整合,形成了一批多功能综合服务站点,为农民提供支付结算、现金、国库、征信、金融消费者权益保护等综合服务功能,扩大了服务“三农”的金融惠民项目范围。截至目前,江苏省共有3180个助农取款服务点具有了金融综合服务功能。但总体来看,综合服务站点仍处于分散状态,尚未能覆盖全省各行政村,同时由于缺乏统一规划,资源利用效率不高,功能发挥不充分。随着新农村建设和农村社区化的发展,农村地区金融服务需求更趋多样化,农民对农村金融服务站点综合化的呼声越来越高。为整合目前江苏省农村地区金融服务网点资源,满足农民对农村金融服务多样化的需求,提升金融服务“三农”的质量和水平,现提出以下指导意见:

一、指导思想

认真贯彻落实总行年初工作会议精神,通过协调发动多方力量,建立农村金融服务平台,以金融普惠制为切入点,以为农民提供优质便捷高效的金融服务、保护农村金融消费者合法权益为出发点和落脚点,实现便民服务、商户收益、银行效益三方共赢的可持续发展模式,拓展基层人民银行履—2—职的范围和领域,提升金融服务“三农”的质量和水平,促进农村区域经济快速发展。

二、工作目标

通过科学统一规划,整合目前江苏省农村地区金融服务网点资源,建立一批农村金融综合服务站,发挥示范作用,带动农村金融服务水平的整体提高,构建覆盖乡村的基础金融服务供给网络。在2014-2016年三年内,分三个阶段,实现农村金融综合服务站在无银行网点的行政村(下同)全覆盖的目标。其中2014年为宣传和推广阶段,实现农村金融综合服务站覆盖30%以上行政村;2015年为提高和攻坚阶段,实现农村金融综合服务站覆盖80%以上行政村;2016年为巩固和总结阶段,实现全省行政村全覆盖。对于基础扎实、条件成熟地区,力争两年之内完成行政村农村金融综合服务站全覆盖目标。

三、农村金融综合服务站功能

拓展助农取款服务的广度和深度,提高农民非现金支付工具使用率,进一步提升农村地区支付服务水平。净化农村地区人民币流通环境,增强农民的人民币识假、防假的意识和能力,提高农村地区流通中人民币的整洁度,优化流通中人民币券别结构,提升农村地区现金服务水平。借助农村金融综合服务站的地理优势,为农户与金融机构之间构建征信相关信息传递的桥梁。以一个农村金融综合服务站为中心辐射一个片区,以通俗易懂的方式,为片区农民提供金融知识、金融资讯服务,提供维权咨询和指导,切实提高农民的金融知识水平和防范金融风险能力。各地根据辖内实际和农民需求,在满足助农取款服务、人民币真伪识别和金融知识宣传等基础功能的前提下完善和扩展农村金融综合服务站功能,有选择的实现但不局限于以下五大类功能:

(一)支付结算类

1.小额现金支取;2.转账;3.刷卡消费;4.余额查询;5.补贴、社保、保险金、工资支付;6.水电话费等公用事业费的缴纳;7.支付结算知识宣传。

(二)现金服务类

1.反假货币宣传及人民币真伪识别;2.小面额货币兑换;3.残损人民币兑换。

(三)国库类

1.财政补贴资金取现;2.国债知识宣传;3.税费POS缴纳。

(四)征信类

1.征信知识宣传;2.农户信用信息采集和传递;3.信用报告查询方法引导。

(五)金融消费者权益保护类

1.金融维权知识宣传;2.金融消费者咨询解答;3.对农村金融消费纠纷进行投诉指导;4.农村金融消费需求及金融知识教育有效性调查。

四、工作重点

(一)因地制宜,统筹安排农村金融综合服务站网点和功能选取。各地根据辖内农村地区金融发展实际,统筹安排,合理规划,按照“平等自愿、风险可控”的原则,主要以现有助农取款服务点为依托,选择场所条件较好、信用状况优良、人员素质较高、业务需求较大的助农取款服务点,建设农村金融综合服务站。在满足基本功能需求的前提下,根据辖内

农村地区实际、农村金融综合服务站承载能力、站长素质和人民银行履职实际,按照“先易后难、循序渐进”的原则扩展功能。

(二)做好农村金融综合服务站现金供应以及残缺、污损人民币兑换工作。农村金融综合服务站应配备1台符合国家标准的A类级别的点验钞机具,配备1名以上反假货币义务宣传员,供应与发放各类反假货币宣传资料并开展反假货币宣传活动,无偿为当地农民提供人民币真伪识别服务。对具有小面额货币兑换和残损人民币兑换功能的农村金融综合服务站,建立与银行业金融机构的“一对一”联动制度,确定小面额货币供应主办银行和主办网点。主办银行和主办网点负责农村金融综合服务站小面额货币兑换日常管理、接受预约、登记、配送等相关工作。农村金融综合服务站在主办银行的指导、培训下,开展残缺、污损人民币兑换政策宣传,办理较易识别真伪的残缺、污损人民币兑换。主办银行负责回收农村金融综合服务站兑换的残缺、污损人民币。

(三)做好金融知识宣传普及和金融消费者权益保护工作。农村金融综合服务站应配备金融知识宣传画报、手册等,汇集非现金支付工具、假币防范、资金诈骗防范、国库知识、征信知识、“三农”领域信贷政策、农村信贷产品、金融消费小贴士、消费权益保护等金融知识,供农民自助索取学习。对于条件成熟的农村金融综合服务站,可对农民办理一般性

金融业务提供咨询和指导,并根据实际情况指引农民向当地人民银行进行咨询或反映;指导农民通过合法途径维护自身金融消费权益,如果农民缺乏直接向人民银行反映的条件,农村金融综合服务站可代为受理;协助开展农村金融教育需求调查、客户满意度调查等,作为问卷调查的延伸点,充实基层调查信息。

(四)做好农户信息采集和征信服务工作。向有需求的农户介绍信用报告查询、异议处理及征信投诉的相关流程及注意事项。对于具有农户信用信息采集和传递功能的农村金融综合服务站,在采取有效措施确保信息采集、传递安全的基础上,积极帮助涉农金融机构或人民银行将农户信用档案的模板提供给有信贷需求的农户,并根据农户的授权将农户填写好的信用档案传递给相关金融机构或人民银行。

(五)加强对农村金融综合服务站站长和银行基层网点服务人员培训工作。农村金融综合服务站站长和银行基层网点服务人员直接面向一线群众,是农村金融综合服务站发挥效果的关键因素。要对站长组织开展助农取款服务操作、反假货币知识、国债知识、征信知识和金融消费者权益保护知识等方面培训,明确日常工作职责,提高风险意识和服务水平。要做好对农村基层网点客户经理和机具维护管理人员的培训,确保操作层面的员工能够熟悉业务流程、产品属性。建立激励制度,对于优秀站长和银行基层网点服务人员给予物质和精神奖励。

(六)切实防范各种风险。有条件的地区,应协调当地乡镇政府、村委会,采取将农村金融综合服务站纳入当地社会治安重点保护对象、与附近农户签订互防协议等方式,增强农村金融综合服务站安防能力。在具有农户信用信息采集和传递功能的农村金融综合服务站建立农户信用信息保密制度,防范农户信用信息采集、传递中的信息泄露风险。要防范盗抢、假币、业务差错等纠纷,杜绝农村金融综合服务站假借银行名义进行非法集资等违法行为。鼓励主办银行充分利用科技手段,加强远程监控管理,跟踪监测分析交易记录,加强交易资金监管,有效识别、评估、监测和控制违规交易。

五、工作要求

(一)进一步提高认识,高度重视农村金融综合服务站推广建设工作的重要意义。农村金融综合服务站不仅可以满足农民基本的金融需求,对于缓解涉农银行网点的柜面压力、提升银行网点服务质量和效率、提高银行认知度也发挥积极作用。农村金融综合服务站推广建设工作是提高农村地区金融服务水平,推进城乡公共资源均衡配置,促进社会主义新农村建设的重要举措。各单位要充分认识到农村金融综合服务站推广建设工作的重要意义,将农村金融综合服务站建设成为农村地区金融服务的“桥头堡”,使之成为一项真正惠及千家万户的民生工程。

(二)加强协作,形成合力,共同推进农村金融综合服务站推广建设工作。人民银行南京分行统筹规划和指导江苏省农村金融综合服务站推广建设工作。分行支付结算处、货币金银处、国库处、征信管理处、金融消费权益保护处等部门要加强协调配合,形成工作合力,重点加以推进,并将此项工作纳入本部门年度考核的内容。各地人民银行要积极协调当地政府有关

部门、指导和督促辖内各参与银行业金融机构共同推进农村金融综合服务站推广建设工作。各单位在农村金融综合服务站推广建设和业务开展过程中的特色做法、经验以及遇到的问题和情况,应及时报告人民银行南京分行。各地人民银行、各开展助农取款服务的省级银行业金融机构应于每半年结束后10日内将前半年农村金融综合服务站推广建设工作开展情况以书面报告形式报送人民银行南京分行。

(三)加强与政府各部门沟通与联系,强化监管与考核。各地人民银行要加强与地方政府、财政、税务等有关部门的沟通联系,争取配合和支持。要加强对农村金融综合服务站推广建设工作的监督、检查和验收,建立农村金融综合服务站准入、退出机制,建立对主办银行的奖惩机制,将农村金融综合服务站推广建设情况作为对主办银行考核评价的一项重要内容。对于在农村金融综合服务站推广建设运行中出现的问题要及时协调解决,并做好经验总结和成效宣传。请各地人民银行将本意见转发至辖内开展助农取款服务的各地方性银行业金融机构。

 

 

中国人民银行南京分行

201443

信息公开选项:主动公开

抄送:省金融办,中国银联江苏分公司。

内部发送:各行领导,支付结算处,货币金银处,国库处,征信管理处,金融消费权益保护处。

中国人民银行南京分行办公室201443日印发