中小企业业务
来源: 发布时间:2009-06-17 字体:【 】浏览次数:

                           
 

江苏银行镇江分行中小企业业务

 

 

  •   业 务 简 介

 

小企业处于产业链的末端,承担着社会生产的基础环节,是国民经济的重要组成部分,对繁荣经济、扩大就业、促进社会发展等意义重大,但小企业规模小、资金少、偿债能力弱,融资难一直是小企业发展过程中最大的瓶颈。在当前公司上市、发行债券等直接融资渠道较为狭窄的情况下,小企业只能主要依靠向商业银行借贷的间接融资方式。
  
作为江苏人自己的银行,江苏银行积极履行社会责任,以科学发展为指导,坚持“源于城商行,高于城商行”的基本方针,传承原城市商业银行的业务优势;坚持将中小企业尤其是小企业金融业务作为业务发展的重点;以服务社会,大力支持地方经济发展为根本宗旨;以支持地方中小企业、民营经济发展为重点市场定位,积极探索体制创新、机制创新和产品创新,全面实施小企业发展战略,形成了总、分、支行三级联动小企业垂直化经营管理体制,努力为中小企业提供便捷、专业、全面、优质的金融服务。
   
不懈的努力得到了中小企业客户的广泛认可,江苏银行小企业业务取得了快速发展。截止2008年末,江苏银行小企业授信客户共有8985户,占全行公司类授信户数的66.63%,与年初比增幅达到31.40%。小企业授信余额179.4亿元,其中小企业贷款余额142.51亿元,占全行公司类贷款余额的11.10%,比年初新增31.53亿元,增长率为28.45%,小企业贷款增长率高于我行各项贷款平均增幅2.11个百分点。截止2009年一季度末,江苏银行小企业授信客户已达9955户,较年初又增涨了970户,增幅达10.8%;小企业贷款余额已达163.38亿元,较年初增涨了20.86亿元,增幅达14.64%,再次实现了小企业业务又好又快发展的良好开端。

2008年从紧的货币政策环境下,江苏银行单列小企业信贷规模,对于生产、销售正常,因受次贷危机等影响发生一些困难的客户继续给予信贷支持,为小企业的发展不仅是锦上添花,更是雪中送炭。2008年江苏银行累计发放小企业信用业务10915户,比2007年增加24.5%;累计发放小企业贷款172.48亿元,比2007年增加19.41%。 在业务创新方面,江苏银行先后开发了经营性物业抵押贷款、动产质押融资、小企业主贷款、政府集中采购融资、小企业联贷联保、小企业循环额度授信等业务,为小企业提供更多更灵活的产品。
    
为进一步支持中小企业尤其是小企业的发展,江苏银行于2009年初推出了“同心同行,携手共进——小企业兴业助贷计划”,一方面按照“小中选大、好中选优”的原则,优选并培养小企业核心客户群体;另一方面,通过为客户逐户设计金融服务方案,帮助其做大做强,联手共抗金融危机。
  
今后,江苏银行将进一步提高服务质量,竭诚为广大中小企业提供更加全面优质的金融服务,促进中小企业兴旺发达。

 

 

  •  同心同行,携手共进”——江苏银行小企业兴业助贷计划

 

(一)计划简介
为进一步支持中小企业特别是小企业的发展,拟定了专门的金融服务方案,助力小企业做大做强,培育江苏银行核心小企业客户。
(二)优惠服务内容
◆信贷资源配置上优先保证对核心客户的信贷支持;
◆明确专职客户经理为核心客户提供全流程的“一站式”服务,并为其提供办理信贷业务的绿色通道;
◆提供江苏银行增值服务,如可优先享受资金结算、信息咨询、财务顾问等金融服务,企业主要经营者优先享受江苏银行个人理财、银行卡授信、经营管理培训等服务;
◆提供更灵活的担保融资方式,在同等条件下,按抵(质)押率高限执行;或优先为其推荐与我行合作的担保公司等;
◆为核心客户提供优惠利率和费率,如在其原贷款利率上给予适当的优惠;在其与江苏银行指定的担保公司办理担保时,可享受优惠费率。
◆其他江苏银行定期推出的活动方案。
(三)适合客户范围
已正常经营一年以上,符合国家产业政策要求、发展前景良好、信用良好、与江苏银行长期合作关系良好的企业法人组织。

 

  • l 小企业循环额度授信业务

 

(一)业务简介
根据小企业客户的综合实力、经营状况和资金需求情况,江苏银行在约定期限内给予申请人一定的授信额度,申请人可实现 “一次授信,循环使用、随借随还”。
(二)业务特点
申请金额起点低。
该业务服务的目标客户群体为小企业,最低申请办理金额为5万元,最高可达500万元。
办理速度快。
该业务完全迎合小企业客户融资“需求急、频度高”的特点,为申请人提供快捷的融资服务,包括快速的业务受理、快速的业务审批、快速的业务办理。
方式灵活。
担保方式灵活。可接受不动产、动产抵(质)押,第三方保证等各种担保措施;
授信品种灵活。根据申请人经营需要,可灵活选择贷款、银行承兑汇票、保函、贸易融资等信贷业务品种;
授信使用灵活。授信期限最长可达一年,授信期内办理的业务截止日期不受授信到期日限制,最长可实现“一年授信,两年使用”。
(三)适合客户范围
符合国家行业政策,已正常经营一年以上、营业执照、贷款卡等经营证照齐全,信用良好、诚信纳税的小型企业法人组织。
(四)您只需这么办理
1
、向江苏银行提出业务申请,填写《江苏银行小企业循环额度授信业务申请表》;
2
、向江苏银行提交经营基础材料;
3
、如采取抵押或质押担保的,客户应提供抵押或质押物权属证明;如采取第三方保证担保的,需提供保证人相关基础材料。

 

  • l    动产质押融资业务

 

(一)业务简介
客户以其拥有的动产作质押,向江苏银行申请融资服务。
(二)业务特点
帮助企业盘活资产。减少因库存造成的资金占用,不影响企业正常的生产经营活动,提高融资便利性;
融资额度高。根据质物品种和申请办理业务的期限,质押率最高可达70%
融资方式多样。根据客户业务需求,可灵活办理贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函等;
业务模式多样。江苏银行动产质押业务可采取逐笔控制(静态监管)和总量控制(动态监管)两种模式,更全面地满足企业生产经营的需求;企业可以通过交付保证金提取货物,或采用以货换货的方式提取货物,有助于企业资金及货物流转;
可接受的质押动产品种多样。包括黑色金属、有色金属、不锈钢、纸品、木材等价格稳定、易于长期储存保管的动产,能够更广泛地迎合客户需求。
(三)适合客户范围
经营正常、信用良好,营业执照、贷款卡等经营证照齐全,能够提供江苏银行认可的动产做质押的企业法人组织。
(四)您只需这么办理
1
、向江苏银行提出业务申请;
2
、向江苏银行提交经营基础材料;
3
、质押动产的权属证明;
4
、申请人与江苏银行及江苏银行认可的监管机构签订监管协议,并将质押动产转交该监管机构监管。

 

  • l  小企业主贷款业务

 

(一)业务简介
江苏银行向无贷款卡的小企业经营者个人发放的用于其正常经营周转的人民币贷款业务。
(二)业务特点
为因无贷款卡而无法融资的企业客户经营者提供融资,支持其企业发展;
申请金额起点低。最低5万元起即可申请办理,最高可达500万元;
担保方式灵活。申请人可选择提供抵押、质押、保证等多种担保方式;
贷款期限长。根据申请人经营及提供担保情况,期限最长可达5年;
还款方式灵活。多种个性化还款方案供申请人选择,贴近客户资金周转的需求,减轻还款压力。
(三)适合客户范围
生产经营符合国家产业政策要求,经工商管理机关登记注册、诚信纳税,个人信用良好,希望获得银行融资的小型企业经营者、大中型商品交易市场的批零业主、个人承包经营者及其它拥有自主经营和独立核算权利的个体工商户。
(四)您只需这么办理
1
、向江苏银行提出业务申请,填写《江苏银行小企业主贷款业务申请审批表》;
2
、向江苏银行提交申请人个人名下经营基础材料;
3
、如采取抵押或质押担保的,客户应提供抵押或质押物权属证明;如采取第三方保证担保的,需提供保证人相关基础材料。

 

  •   中小企业联贷联保业务

 

(一)业务简介
由若干中小企业自愿组成一个联合体,联合体成员之间互相担保,共同向江苏银行申请融资的业务。江苏银行在约定期限内给予联合体成员一定的授信额度,联合体成员可实现 “一次授信,循环使用、随借随还”。
(二)业务特点
解决企业融资担保难题。通过组建联合体,成员间互相支持、联合担保、相互监督,实现联合贷款;
联合体组建灵活。申请人可自由、自愿组合,联合体成员最少为三户,最多可达十户;
申请金额起点低。单户企业额度最低5万元起即可申请办理,最高可达500万元;
授信品种灵活。根据联合体成员经营需要,可灵活选择贷款、银行承兑汇票、保函等信贷业务品种;
授信使用灵活。授信期限最长可达一年,授信期内办理的业务截止日期不受授信到期日限制,最长可实现“一年授信,两年使用”。
还款方式灵活。多种个性化还款方案供申请人选择,贴近客户资金周转的需求,减轻还款压力。
(三)适合客户范围
申请人应为符合国家行业政策,经营正常、经营证照齐全,信用良好、诚信纳税的小型企业法人组织,联合体成员之间应互相了解、相互信任。
(四)您只需这么办理
1
、联合体成员共同向江苏银行提出业务申请;
2
、所有联合体成员向江苏银行提交经营基础材料;
3
、联合体成员按照江苏银行要求共同签订“联贷联保授信合同”和“保证书”等法律文件。

l   

  •  政府集中采购融资业务

 

(一)业务简介
在政府机构采购招标过程中,江苏银行向中标企业提供的专项用于筹措履行中标合同所需资金的融资业务。
(二)业务特点
融资额度高。对于实物采购类的,融资额度最高可达中标合同金额的80%;对于非实物采购的,融资额度最高可达中标合同金额的50%
由江苏银行达成合作协议的担保公司为申请人提供担保,担保手续办理简便、费率低;
业务品种灵活。根据申请人经营需要,可灵活选择流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等业务;
授信使用灵活。对于政府集中采购的长期合作企业,江苏银行可给予其一定的授信额度,专项用于支持其完成政府采购业务,授信期最长为一年,授信期内额度可循环使用。
(三)适合客户范围
申请人应经营正常,具有独立法人资格,符合国家产业政策要求,依法纳税,信用良好,并已获得政府集中采购中标通知书或中标意向书;招标项目的采购人为国家机关、事业单位或团体组织,且采购项目列入当年财政预算。
(四)您只需这么办理
1
、向江苏银行提出业务申请;
2
、向江苏银行提交经营基础材料;
3
、向江苏银行提交政府采购中标通知书或中标意向书;
4
、在江苏银行开立账户用于履行合同款项支付和政府采购款收入的结算,并接受江苏银行对该账户的监管。

 

  • l 经营性物业抵押贷款业务

 

(一)业务简介
以申请人拥有的经营性物业作抵押担保,江苏银行为其提供贷款支持的业务。
(二)业务特点
帮助企业盘活物业资产,提高融资便利性;
可接受抵押的经营性物业范围广泛。包括各种经营收益良好的商业营业用房、办公用房、工业用标准厂房及综合用房等,能够更广泛地迎合客户需求;
贷款的用途广泛。可用于物业在经营期间的维护、改造、装修、招商及其他合法资金需求;
贷款额度高。以商业营业用房、办公用房等类型物业作抵押的贷款额最高可达评估值的65%,以酒店宾馆、工业厂房等类型物业作抵押的贷款额最高可达评估值的60%
贷款期限长。根据申请人经营及物业情况,最长可达10年;
还款方式灵活。申请人可根据租金等经营现金流特点灵活设计个性化还款方式,减少还款压力。
(三)适合客户范围
申请人应是经营正常,具有独立法人资格,符合国家产业政策要求,信用良好,依法纳税的企业法人组织,对抵押的经营性物业享有独立、合法的处置权;该物业应符合城市规划要求,已办妥权属证明、投入商业性运营且经营前景良好。
(四)您只需这么办理
1
、向江苏银行提出业务申请;
2
、向江苏银行提交经营基础材料;
3
、向江苏银行提供经营性物业竣工验收材料、权属证明材料,以及该物业对外出租的有关协议、合同,并协助江苏银行办理该物业的抵押登记手续;
4
、在江苏银行开立账户用于经营性物业租金收入的结算,并接受江苏银行对该账户的监管。

 

  •   经营性物业抵押贷款业务

 

(一)业务简介
以申请人拥有的经营性物业作抵押担保,江苏银行为其提供贷款支持的业务。
(二)业务特点
帮助企业盘活物业资产,提高融资便利性;
可接受抵押的经营性物业范围广泛。包括各种经营收益良好的商业营业用房、办公用房、工业用标准厂房及综合用房等,能够更广泛地迎合客户需求;
贷款的用途广泛。可用于物业在经营期间的维护、改造、装修、招商及其他合法资金需求;
贷款额度高。以商业营业用房、办公用房等类型物业作抵押的贷款额最高可达评估值的65%,以酒店宾馆、工业厂房等类型物业作抵押的贷款额最高可达评估值的60%
贷款期限长。根据申请人经营及物业情况,最长可达10年;
还款方式灵活。申请人可根据租金等经营现金流特点灵活设计个性化还款方式,减少还款压力。
(三)适合客户范围
申请人应是经营正常,具有独立法人资格,符合国家产业政策要求,信用良好,依法纳税的企业法人组织,对抵押的经营性物业享有独立、合法的处置权;该物业应符合城市规划要求,已办妥权属证明、投入商业性运营且经营前景良好。
(四)您只需这么办理
1
、向江苏银行提出业务申请;
2
、向江苏银行提交经营基础材料;
3
、向江苏银行提供经营性物业竣工验收材料、权属证明材料,以及该物业对外出租的有关协议、合同,并协助江苏银行办理该物业的抵押登记手续;
4
、在江苏银行开立账户用于经营性物业租金收入的结算,并接受江苏银行对该账户的监管。

 

  •   中小企业业务服务专线

 

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